von Leider ist persönliche Finanzierung in den meisten High Schools oder Colleges kein Pflichtfach. Aufgrund dieses Mangels an finanzieller Grundbildung haben viele junge Erwachsene keine Ahnung, wie sie mit ihrem Geld umgehen, Kredite beantragen und Schulden machen oder aus ihnen herauskommen sollen.
Die Staaten beginnen, dieses Manko zu beheben: Ab 2020 verlangen 21 Schüler einen Kurs in persönlicher Finanzen und 25 einen Wirtschaftskurs.
Das sollte zumindest einem Teil der nächsten Generation helfen, aber für alle nach der High School werfen wir einen Blick auf acht der wichtigsten Dinge, die man über Geld verstehen sollte. Diese finanziellen Tipps für junge Erwachsene sollen Ihnen helfen, Ihr bestes finanzielles Leben zu führen.
1. Lernen Sie Selbstkontrolle
Wenn Sie Glück haben, haben Ihnen Ihre Eltern diese Fähigkeit beigebracht, als Sie ein Kind waren. Wenn nicht, denken Sie daran, je früher Sie die Kunst des Verzögerns der Befriedigung erlernen, desto eher fällt es Ihnen leicht, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten.
Obwohl Sie einen Artikel mühelos in der gewünschten Minute auf Kredit kaufen können, ist es besser zu warten, bis Sie das Geld für den Kauf tatsächlich gespart haben. Möchten Sie wirklich Zinsen für eine Jeans oder eine Schachtel Müsli zahlen?
Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, alle Ihre Einkäufe auf Kreditkarten zu tätigen, unabhängig davon, ob Sie Ihre Rechnung am Monatsende vollständig bezahlen können, zahlen Sie möglicherweise noch in 10 Jahren für diese Artikel.
Wenn Sie Ihre Kreditkarten aus Bequemlichkeitsgründen oder aufgrund der von ihnen angebotenen Prämien behalten möchten, müssen Sie Ihr Guthaben bei Eingang der Rechnung immer vollständig bezahlen und nicht mehr Karten mit sich führen, als Sie nachverfolgen können. Dieser finanzielle Vorsorge ist entscheidend für die Erstellung einer gesunden Bonität.
2. Kontrollieren Sie Ihre finanzielle Zukunft
Wenn Sie nicht lernen, mit Ihrem eigenen Geld umzugehen, werden andere Leute Wege finden, es für Sie (falsch) zu verwalten. Einige dieser Personen haben möglicherweise schlechte Absichten, wie skrupellose Finanzplaner auf Provisionsbasis.
Andere mögen gut gemeinte sein, wissen aber vielleicht nicht, was sie tun, wie Oma Betty, die wirklich möchte, dass Sie Ihr eigenes Haus besitzen, obwohl Sie sich eines nur leisten können, indem Sie eine tückische Hypothek mit variablem Zinssatz aufnehmen.
Anstatt sich auf andere zu verlassen, sollten Sie die Verantwortung übernehmen und ein paar grundlegende Bücher über persönliche Finanzen lesen.
Wenn Sie erst einmal mit persönlichen Finanzkenntnissen ausgestattet sind, lassen Sie sich von niemandem überraschen – egal, ob es sich um einen bedeutenden anderen handelt, der Ihr Bankkonto langsam abhebt, oder um Freunde, die möchten, dass Sie jedes Wochenende mit ihnen jede Menge Geld in die Luft jagen.
3. Wissen, wohin Ihr Geld fließt
Sobald Sie einige persönliche Finanzbücher durchgesehen haben, werden Sie erkennen, wie wichtig es ist, sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben Ihr Einkommen nicht übersteigen. Der beste Weg, dies zu tun, ist die Budgetierung.
Sobald Sie sehen, wie sich die Kosten für Ihr Morgen-Java im Laufe eines Monats summieren, werden Sie feststellen, dass kleine, überschaubare Änderungen Ihrer täglichen Ausgaben genauso große Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation haben können wie eine Erhöhung.
Wenn Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben so niedrig wie möglich halten, sparen Sie außerdem im Laufe der Zeit viel Geld. Wenn Sie Ihr Geld jetzt nicht für eine noble Wohnung verschwenden, können Sie sich möglicherweise eine schöne Wohnung oder ein Haus leisten, bevor Sie es wissen.
4. Starten Sie einen Notfallfonds
Eines der oft wiederholten Mantras von Personal Finance lautet: „Bezahle zuerst“. Unabhängig davon, wie viel Sie an Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden schulden und wie niedrig Ihr Gehalt auch sein mag, ist es ratsam, einen bestimmten Betrag – einen beliebigen Betrag – in Ihrem Budget zu finden, um ihn jeden Monat in einen Notfallfonds zu stecken.
Wenn Sie Geld für Ersparnisse für Notfälle haben, können Sie sich finanziell wirklich aus Ärger heraushalten und nachts besser schlafen. Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, Geld zu sparen und es als nicht verhandelbare monatliche „Ausgabe“ zu behandeln, haben Sie bald mehr als nur Notgeld gespart: Sie haben Ruhestandsgeld, Urlaubsgeld und sogar Geld Geld für eine Anzahlung auf ein Haus.
Verstecken Sie dieses Geld nicht einfach unter Ihrer Matratze. Legen Sie es auf ein hochverzinsliches Online-Sparkonto, eine Einzahlungsbescheinigung (CD) oder ein Geldmarktkonto. Andernfalls wird die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse untergraben.
5. Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand
So wie deine Eltern dich in den Kindergarten geschickt haben, um dich auf den Erfolg in einer Welt vorzubereiten, die Äonen entfernt zu sein schien, musst du dich rechtzeitig auf deinen Ruhestand vorbereiten.
Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger Kapital müssen Sie investieren, um den Betrag zu erhalten, den Sie für den Ruhestand benötigen, und desto eher können Sie das Arbeiten als „Option“ bezeichnen eine Notwendigkeit.“
Von Unternehmen gesponserte Altersvorsorgepläne sind eine besonders gute Wahl, da Sie Dollar vor Steuern einzahlen können, Unternehmen häufig einen Teil Ihres Beitrags (der wie freies Geld ist) zusammenfassen und die Beitragsgrenzen in der Regel hoch sind (viel mehr als Sie kann zu einer individuellen Altersvorsorge beitragen).
